Banksparen Informatie

Banksparen ofwel de bankspaarrekening is hét nieuwe financiële product van 2008.

Met banksparen kun je fiscaalvriendelijk sparen voor aflossing van je hypotheek of je pensioen.

Natuurlijk kun je dat op dit moment ook al doen via een verzekering, denk aan de beleggingshypotheek, spaarhypotheek en koopsompolissen, maar dat kan alleen via een verzekeraar.

Helaas zijn de kosten die verzekeraars rekenen nogal ondoorzichtig én zeker in de eerste jaren hoog. En laten dat nu de jaren zijn waar je je vermogen opbouwt!

Sinds januari 2008 kun je ook via een bankspaarrekening sparen voor de aflossing van je hypotheek (bankspaarhypotheek) of oudedagsvoorziening (bankspaarpensioen).

Op de website BanksparenInformatie krijg je onafhankelijke informatie over banksparen. De voordelen (en ook nadelen) van bankspaarrekeningen. Nieuws over bankspaarpensioenen en bankspaarhypotheken die op de markt komen.

Voor en door consumenten!

Rabobank heeft drie bankspaar producten: de Rabo OpbouwHypotheek, RaboToekomstSparen/Beleggen en de RaboToekomstUitkering.

Met de Rabo OpbouwHypotheek is het mogelijk om inzichtelijk vermogen op te bouwen voor de aflossing van een hypotheek. De Rabo OpbouwHypotheek is een combinatie van een hypothecaire geldlening en een geblokkeerde Rabobank spaar- en/of effectenrekening. Het is dus niet nodig om een verzekering af te sluiten om in aanmerking te komen voor het fiscaal gunstige regime. Het is mogelijk om in overleg met een adviseur te kiezen voor sparen en/of beleggen. Tijdens de looptijd is altijd te zien hoeveel vermogen is opgebouwd. Ook is inzichtelijk wat precies betaald wordt en is op afschriften te zien wat betaald is voor de lening, de kapitaalopbouw en een eventuele overlijdensrisicoverzekering. Tijdens de looptijd van de hypotheek kan desgewenst worden geswitcht tussen beleggen en sparen.

Rabo ToekomstRekening De Rabo ToekomstRekening bestaat uit twee producten, Rabo ToekomstSparen/Beleggen en Rabo ToekomstUitkering. Bij Rabo ToekomstSparen/Beleggen kan op een fiscaal aantrekkelijke manier worden gespaard of belegd voor de oudedagsvoorziening. Dit gebeurt op een geblokkeerde bankrekening. De inleg is binnen bepaalde grenzen aftrekbaar in box 1 en het tegoed vormt geen bezitting in box 3. De uitbetalingen via de Rabo ToekomstUitkering zijn belast in box 1. Een ander aantrekkelijk aspect is dat de uitbetalingen vanaf 65-jarige leeftijd belast kunnen worden in box 1 tegen een lager belastingtarief dan de klant op moment van de inleg heeft. Rabo ToekomstSparen/Beleggen en RaboToekomstUitkering hebben nog een aantal voordelen ten opzichte van bestaande lijfrenteproducten. Zo zijn de kosten lager. Daarnaast is de Rabo ToekomstSparen/Beleggen flexibel: de klant bepaalt immers zelf hoeveel en op welk moment er wordt ingelegd. Bovendien is de rekening transparant: op het rekeningoverzicht en via Internetbankieren is één-op-één terug te zien hoeveel is ingelegd. Meer informatie over de Rabo OpbouwHypotheek en over de producten van de Rabo ToekomstRekening is beschikbaar op http://www.rabobank.nl

Met banksparen kan je met een pensioengat behalve bij een verzekeringsmaatschappij, ook bij een bank terecht voor een fiscaal aantrekkelijke oudedagsvoorziening. Tot een bepaald maximum kan een storting op een spaar- of beleggingsrekening worden afgetrokken van het belastbaar inkomen. Het saldo van die rekening valt niet onder box 3 en ook de aangroei is onbelast. Pas over de uitkeringen betaalt men belasting (in box 1).

Het grote verschil met de traditionele lijfrentepolis is dat aan banksparen geen verzekering is verbonden. Soms is dat een voordeel, soms een nadeel, afhankelijk van hoe het geregeld is en wanneer men overlijdt. Bij overlijden is zonder een verzekering niets geregeld voor de nabestaanden.

Het banksparen is omgeven door strikte regels. De uitkering van het opgebouwde bedrag moet uiterlijk ingaan in het jaar waarin men 70 jaar wordt. De looptijd is meestal minimaal 20 jaar. Bij overlijden gaat de resterende ‘pot’ over naar de erfgenamen, het is immers geen verzekering, maar een vermogensrecht.

Belangrijk om te vermelden, is dat tussentijdse opname van het spaarsaldo alleen mogelijk is door terugbetaling van het genoten belastingvoordeel plús een forse boete. Daarmee is meteen een belangrijk nadeel van het banksparen gegeven, te weten het gebrek aan flexibiliteit. Bij andere spaar- en beleggingsvormen kan men uitstappen als men later spijt krijgt. Bij banksparen wordt dat, net als bij lijfrenten, fiscaal stevig afgestraft.

Sluit dan ook nooit in een impuls een bankspaarproduct af, maar doe het weloverwogen en alleen als het voor een reeks van jaren interessant is. En kijk niet alleen naar de voor- en nadelen van banksparen versus een lijfrente, maar kijk ook of sparen geen alternatief is. Dat kost weliswaar boven de vrijstelling van 20.315 euro per persoon 1,2 procent box 3-heffing per jaar en levert geen belastinguitstel op. Maar er staat wel flexibiliteit tegenover, en dat is ook veel waard.

Bron: BN De Stem

AEGON biedt met de AEGON Lijfrenterekening een bankspaarrekening aan waarmee je heel flexibel en fiscaal aantrekkelijk kunt bouwen aan je pensioen

Met een lijfrentekapitaal kun je later je pensioen aanvullen. De meeste mensen hebben namelijk een pensioengat. Voor sommige mensen, veelal kleine zelfstandige ondernemers, is een lijfrentekapitaal vaak zelfs de […] Continue Reading…

Heeft niet zo zeer met bankspaarhypotheken te maken. Toch wel zeer interessant voor diegenen die in het verleden schuldproblemen of iets dergelijks hadden en daarom een BKR codering/registratie hebben. Volgens schattingen is er bij 600.000 mensen wel enige problemen variërend van zware schuldproblemen tot te laat betalen van zijn […] Continue Reading…

Met banksparen kun je fiscaal vriendelijk sparen voor je pensioen. De inleg bij de bank op een speciale (bankspaar-) bankrekening is aftrekbaar in de inkomstenbelasting. Deze regeling kan ook gevolgen hebben voor de salarisadministratie.

Alle uitkeringen die worden ontvangen uit een tegoed dat is opgebouwd voor een oudedagvoorziening worden belast […] Continue Reading…

Eerder aangekondigd en nu in de markt gebracht. ABN AMRO heeft nu naast ABN AMRO Leefrente ook een bankspaarhypotheekproduct ABN AMRO Uitgestelde Hypotheekaflossing en een bankspaarpensioenproduct ABN AMRO Pensioen Aanvulling.

Met het bankspaarhypotheekproduct kun je via de uitgestelde hypotheekaflossing in Box 1 op een fiscaal vriendelijke manier een vermogen opbouwen […] Continue Reading…

Op de website van de Telegraaf
wordt gelezen dat dat de Consumentenbond spaarders waarschuwt spaarders voorzichtig te zijn met banksparen. Er zijn (nog) weinig bankspaarproducten, de ervaringen zijn beperkt en dus is het niet te doen om afgewogen vergelijkingen te maken, vinden financieel adviseurs die ermee werken. Vereniging Eigen Huis […] Continue Reading…

Allianz Nederland heeft twee nieuwe bankspaarproducten binnen het Allianz Plus-concept: de Allianz Plus Hypotheekrekening en Allianz Plus Lijfrenterekening. Klanten kunnen nu via internetbankieren 24 uur per dag hun saldo en statusinformatie controleren.

Sinds juni 2007 biedt Allianz Nederland al de Allianz Plus Rekening aan, een combinatie van een beleggersrekening met […] Continue Reading…

Ook Fortis heeft nu twee bankspaarproducten: de bankspaarhypotheek ‘Woon Balans’ en de bankspaarpensioen ‘Lijfrente Balans’.

Voor het openen van een bankspaarpensioenrekening betaal je bij Lijfrente Balans betaal niets. Als je een deel van je inleg belegt betaal je aan- en verkoopkosten van 0,4%. De transformatiekosten zijn 0,6%. De eerste […] Continue Reading…