Voor de begripsvorming leggen wij hier uit wat een beleggingshypotheek is. Met een beleggingshypotheek los je niet rechtstreeks af op de hypotheek, maar je belegt om aan het einde van de looptijd met het opgebouwde vermogen de hypotheek af te lossen. Dit kan op twee manieren:
a. Met een kapitaalverzekering
b. Met een beleggingsrekening
De beleggingshypotheek met een kapitaalverzekering is in feite een aflosvrije lening met een (vaak gemengde) levensverzekering. Het spaarvermogen wordt belegd in aandelen.
De beleggingshypotheek met een beleggingsrekening is eveneens een aflosvrije lening, met een daaraan verpand effectendepot. Dit kan een door geldnemer zelf opgebouwde beleggingsportefeuille zijn. Het kan ook een beleggingsrekening zijn waar bij aanvang van de lening een storting op wordt gedaan. Bij het aangaan van de lening wordt naast de hypotheekakte ook een akte van verpanding getekend, waardoor de geldnemer niet zonder meer aan het belegde vermogen kan komen.Het te verwachten rendement, én het te verwachten risico hangt in belangrijke mate van de beleggingsfondsen (van de verzekeraar) af. Daarnaast spelen de kosten van de fondsbeheerder een belangrijke rol. De kosten van dit beheer variëren van circa 1% tot meerdere procenten per jaar. Deze kosten gaan af van het rendement van de beleggingen. Daarnaast zijn de verzekeringskosten van een beleggingshypotheek op dit moment niet openbaar en daarom zijn alle beleggingsverzekeringen moeilijk te vergelijken.
Bij een bankspaarhypotheek zijn de kosten transparant en worden gedurende de hele looptijd belast. Uit berekeningen van Vereniging Eigen Huis blijkt dat de consument binnen tien jaar na het afsluiten van het bankspaarhypotheekproduct ‘Allianz Plus Rekening’ bijna 12.000 euro voordeliger uit is dan met een vergelijkbare traditionele beleggingshypotheek van dezelfde aanbieder. Deze berekeningen zijn gebaseerd op een hypotheek van 250.000 euro. Naarmate de hypotheek hoger is, loopt het voordeel verder op.
Meer informatie over banksparen vindt je op deze website.
