Op de website van de Telegraaf
wordt gelezen dat dat de Consumentenbond spaarders waarschuwt spaarders voorzichtig te zijn met banksparen. Er zijn (nog) weinig bankspaarproducten, de ervaringen zijn beperkt en dus is het niet te doen om afgewogen vergelijkingen te maken, vinden financieel adviseurs die ermee werken. Vereniging Eigen Huis is na eigen onderzoek wél overtuigd dat ze in elk geval goedkoper zijn.

Inmiddels zijn er wel al bankspaarhypotheken en bankspaarpensioenen verkrijgbaar bij o.a. Rabobank, Allianz en Fortis. De Consumentenbond onderzoekt of dit wel voordelig is en adviseert in de tussentijd nog even af te wachten of een erkende adviseur in te schakelen.

In een berekening licht de Telegraaf het fiscale voordeel van banksparen uit:
Wie tot 20 jaar maandelijks geld apart zet, krijgt afhankelijk van de inleg tot €32.900 aan vrijstelling. Het is aan de bank om de tussenstand aan u te melden. Tussen 20 en 30 jaar vastgezet is de fiscale vrijstelling maximaal €145.000. Daarna niets meer. Dat voordeel krijgt u waarschijnlijk niet volledig uitgekeerd: de fiscus verrekent het bedrag met andere vrijstellingen.

De inleg en uitkomst zijn eenvoudig te berekenen. Wie over 30 jaar een hypotheek van €200.000 moet aflossen, kan bijvoorbeeld bij Rabobank per jaar €5179 (€431,58 per maand) inleggen. De bank rekent in totaal voor de bankspaarrekening eenmalig €1750 aan kosten.

Maar met alle bijsluiters en ‘de rekenrente’ hebben consumenten per geval nog geen totaalbeeld. Rentes bieden wel een eerste vergelijking, maar let ook op de andere voorwaarden! Eigen Huis heeft een berekening gemaakt met de bankspaarhypotheek van Allianz en kwam tot de conclusie dat banksparen zo’n 10 tot 20% goedkoper is dan een klassieke kapitaalverzekering eigen woning (in de berekening was het verschil €4000 tot €12.000).

Allianz Nederland heeft twee nieuwe bankspaarproducten binnen het Allianz Plus-concept: de Allianz Plus Hypotheekrekening en Allianz Plus Lijfrenterekening. Klanten kunnen nu via internetbankieren 24 uur per dag hun saldo en statusinformatie controleren.

Sinds juni 2007 biedt Allianz Nederland al de Allianz Plus Rekening aan, een combinatie van een beleggersrekening met een overlijdensrisicoverzekering. En nu dus ook een bankspaarhypotheek en een bankspaarpensioen.

Over de provisie heeft Allianz inmiddels openheid van zaken gegeven. De intermediair krijgt naar keuze 0% tot 5% over de inleg als aanbrengkosten en jaarlijks naar keuze 0% tot 1% over het saldo op de rekening aan servicekosten.
Bron: Allianz

Ook Fortis heeft nu twee bankspaarproducten: de bankspaarhypotheek ‘Woon Balans’ en de bankspaarpensioen ‘Lijfrente Balans’.

Voor het openen van een bankspaarpensioenrekening betaal je bij Lijfrente Balans betaal niets. Als je een deel van je inleg belegt betaal je aan- en verkoopkosten van 0,4%. De transformatiekosten zijn 0,6%. De eerste 3 maanden van 2008 betaal je geen aan-, verkoop- en/of transformatiekosten.

Details van bankspaarpensioen en bankspaarhypotheek van Fortis:
* Inleg voor 100% gebruikt voor vermogensopbouw
* De waarde is op elk moment inzichtelijk
* Geen kosten voor het openen, aanhouden, storten of voortijdig opheffen van de rekening (NB: wél beleggingskosten)
* Geen verplichting om verzekering (bijv. overlijdensrisico) af te sluiten
* Periodieke inleg en éénmalige storting op één rekening

Hoe weet je nou of het advies betrouwbaar is van een hypotheektussenpersoon?

Helaas weet je het nooit 100% zeker. Je kunt wel meerdere tussenpersonen inschakelen om je te informeren over de hypotheek. Let goed op of ze een kwaliteiskeurmerk hebben zoals Keurmerk Financiële Dienstverlening (KFD). Zie hier voor meer informatie over het keurmerk.

De KFD wordt gegeven aan hypotheekbemiddelingsbureau’s. Sommige hypotheekadviseurs hebben ook een certificaat waardoor zijn Erkend Hypotheekadviseur zijn. Om dat certificaat te verkrijgen moeten zij een aantal extra opleidingen gevolgd hebben en minimaal 1 jaar gewerkt te hebben als hypotheekadviseur.
Daarnaast heb je ook hypotheekburo’s.

Sommige hypotheekverleners werken via een direct model en andere via een indirect model (of combinatie). Voor de consument houdt dat in dat je offertes kan aanvragen bij een tussenpersoon (hypotheekburo) of rechtstreeks bij de geldverstrekker zoals je eigen bank.

Tussenpersonen hebben contacten (én contracten) met meerdere hypotheekverstrekkers waardoor je een breder hypotheekaanbod hebt. Als je alleen via een tussenpersoon laat adviseren, mis je wel het aanbod van de zogenaamde direct writers zoals Bank of Scotland en Centraal Beheer Achmea. Daarnaast moeten tussenpersonen ook leven. Zij verdien hun inkomen uit de provisie die zijn ontvangen over de hypotheken én de verzekeringen. Soms krijgen zij ook nog een extra bonus als zij heel veel van één bepaald product verkopen.

Je kunt dit ondervangen door of een echte onafhankelijke financiële adviseur te nemen. Daar moet je dan wel voor betalen. Bijvoorbeeld bij Vereniging Eigen Huis.

Een alternatief is om twee tussenpersonen te benaderen en de aanbiedingen en informatie naast elkaar te leggen. Je moet dan wel dezelfde uitgangspunten hanteren in de vergelijkingen. Vervolgens vraag je op basis van diezelfde uitgangspunten ook een hypotheekofferte aan bij een aantal direct writers.