Een hypotheekverzekering wordt standaard gecombineeerd met een overlijdensrisicoverzekering. Bij banksparen hoeft de overlijdensrisicoverzekering er niet standaard bij. Je kan het uiteraard wel er bij afsluiten. Maar door de loskoppeling weet je veel beter wat het kost. Bovendien krijg je regelmatig afschriften (denk aan de afschriften voor Spaarloon) in plaats van een onduidelijk jaaroverzicht van de hypotheekverzekering.
Qua kosten zal banksparen vermoedelijk goedkoper zijn dan een hypotheekverzekering. Banken werken namelijk anders dan verzekeraars. Zij dekken hun kosten door minder rendement te geven aan de klant. De bank neemt aan het begin van de looptijd geen grote graai uit de volledige inleg zoals verzekeraars dat doen bij hypotheekverzekeringen, maar rekent elk jaar een vast percentage van het rendement als kostenvergoeding.
Vooral vroeg beëindigen van je hypotheekverzekering is duur. De verzekeraar probeert zo snel mogelijk zijn kosten goed te maken. Uitgegaan wordt dat de eerste 10 jaar 40% van je inleg opgaat aan de kosten. Gemiddeld verhuist men 1 keer in de 7 jaar naar een andere woning!
Met banksparen heb je dus lagere kosten.
Bij overlijden is er wel een eventueel nadeel van banksparen. Net als bij de hypotheekverzekering (KEW) krijg je bij banksparen (BEW of SEW) een belastingvrije uitkering voor de inkomstenbelasting. Alleen bij een verzekering wordt in de polis vastgelegd wie de begunstigde is in geval van overlijden. Bij banksparen heb je een rekening en geen verzekering en je kunt dus niemand begunstigen. Dus is bij overlijden het wettelijk erfrecht van toepassing. Het kan dus zijn dat de nabestaanden successierecht moeten betalen over het bankspaarsaldo van de overledene. Overigens is de fiscale vrijstelling voor partners 500.000 euro (maximaal). Als je samenwoont, moet je dus één en ander wel goed uitzoeken hoe het zit met de vrijstelling successierecht.
